Ekonomi, pinjaman online

bnpl

Di Malaysia, konsep “Bayar Kemudian” atau Buy Now, Pay Later (BNPL) semakin popular. Berikut adalah maklumat asas jenis-jenis dan bagaimana ia berfungsi:

Apakah BNPL

BNPL ialah pilihan pembayaran di mana anda boleh membeli barang atau perkhidmatan sekarang tetapi membayar kemudian — sama ada satu pembayaran pada masa akan datang atau secara ansuran. paydibs.com+3iMoney+3RinggitPlus+3
Contoh: anda beli barangan hari ini, dan memilih untuk bayar 3 bulan kemudian atau dalam 3 ansuran bulanan.

Jenis-jenis BNPL di Malaysia

Berikut ialah beberapa varian utama BNPL yang ada sekarang di Malaysia:

  1. Ansuran jangka pendek tanpa faedah (Interest-free instalments)

    • Banyak platform tawarkan pilihan 3, 6 atau 12 bulan ansuran dengan 0% faedah.

    • Contoh: Atome – “split your purchase into three interest-free payments or opt for more time with a small fee”. Atome – Time to own it.

    • Kelebihan: memudahkan pembelian besar tanpa terus beban penuh.

    • Risiko: jika lewat bayar/ansuran, akan ada caj lewat.

  2. Tempoh tunggu bayaran (Pay next month / pay later)

    • Ada pilihan di mana anda bayar pembelian pada hujung bulan depan atau beberapa minggu selepas pembelian.

    • Contoh: anda buat pembelian hari ini, dan bayar bila penyata datang bulan depan.

    • Kelebihan: mudah untuk pembelian mendesak.

    • Risiko: boleh lupa bayar dan dikenakan caj lewat.

  3. Ansuran jangka panjang dengan caj atau faedah

    • Ada BNPL yang bagi pilihan ansuran sehingga 12 bulan atau lebih, tetapi mungkin caj servis atau faedah dikenakan.

    • Contoh: SPayLater oleh Shopee – pilihan “bayar pada hujung bulan” atau ansuran 3/6/12 bulan dengan caj.

  4. Pilihan kredit mini / “line of credit” BNPL

    • Contoh: Ryt PayLater (oleh Ryt Bank) – pengguna diberikan satu “credit line” yang boleh digunakan, dengan pilihan ansuran 3/6/9/12 bulan. rytbank.my

    • Kelebihan: lebih fleksibel untuk beberapa pembelian.

    • Risiko: seperti kredit, jika tidak dikawal boleh jadi beban.

Apa yang perlu diperhatikan sebelum guna BNPL

Beberapa tip penting supaya BNPL jadi alat yang membantu, bukan penyebab hutang:

  • Fahami syarat: tempoh ansuran, jika ada caj atau faedah, bila tarikh akhir bayar.

  • Semak caj lewat bayaran: jika anda lewat bayar, caj boleh jadi tinggi.

  • Gunakan hanya jika anda memang mampu membayar ansuran tersebut — jangan jadi sebab anda boros.

  • Perhatikan kesan kepada rekod kredit anda: jika sering lewat bayar, boleh beri impak negatif.

Senarai beberapa platform BNPL (Buy Now, Pay Later) di Malaysia beserta perbandingan syarat utama seperti tempoh ansuran, caj lewat bayaran, had kredit, dan kelebihan/kelemahan. Sila guna sebagai rujukan — syarat boleh berubah jadi pastikan semak dalam aplikasi atau laman rasmi sebelum guna.
Platform Tempoh / Ansuran Caj lewat bayaran / caj lain Had kredit / catatan khas Kelebihan / Catatan penting
Atome 3, 6 atau 12 bulan (termasuk 0% bagi tempoh tertentu) iMoney+2Vulcan Post+2 Caj lewat: RM30 setiap lewat bayaran, maksimum RM60 per pembelian iMoney Non-kad kredit: ~RM1,500; kad kredit pengguna: ~RM5,000 Vulcan Post Salah satu BNPL besar di Asia, diterima di banyak peniaga. Kelemahan: caj lewat agak tinggi.
SPayLater (oleh Shopee) Pay next month atau ansuran 3, 6, 12 bulan, boleh hingga 24 bulan di beberapa kes Rankpage+1 0% untuk 1 bulan; bagi ansuran panjang: caj ~1.5% sebulan pada jumlah belian. Caj lewat: ~RM10 Rankpage+1 — Baik untuk pengguna e-commerce Shopee kerana terus dalam ekosistem. Kena berhati-hati dengan ansuran panjang yang mula ada caj.
Grab PayLater (oleh Grab) Bayar hujung bulan (defer) atau ansuran 4 bulan iMoney+1 Caj lewat / caj reaktikasi: ~RM10 per pembayaran tertunggak Rankpage+1 Tersenarai dalam ekosistem Grab (rides, mart, food, e-wallet) Rankpage Sangat sesuai jika anda pengguna aktif Grab. Kelemahan: kurang fleksibel dari segi pilihan ansuran panjang.
myIOU Ansuran 2 atau 3 bulan iMoney+1 Caj lewat: RM5 atau 1% atas baki terhutang — mana yang lebih tinggi iMoney Had kredit antara ~RM1,000 hingga RM10,000 bergantung penilaian pengguna iMoney Pilihan yang lebih kecil dan fleksibel dari segi caj lewat, sesuai jika anda mahu tempoh sangat pendek.
Split 2 atau 3 bayaran (bulan) — ia juga mengiklankan sebagai Shariah-compliant BNPL Rankpage “Tiada faedah, tiada caj admin, tiada caj lewat” dalam promosi mereka Rankpage — Pilihan menarik jika anda mahu BNPL yang tiada caj/nisbah faedah — tapi periksa merchant dan syarat tepat dahulu.

🎯 Tip memilih dan menggunakan BNPL

  • Pastikan anda faham tarikh ansuran, bila mula bayar, bila habis.

  • Walaupun “0% faedah” disebut, kadangkala akan ada caj servis, admin atau caj lewat jika gagal bayar.

  • Jangan guna terlalu banyak BNPL serentak — boleh jadi sukar urus dan menyebabkan tertunggak.

  • Walaupun sekarang banyak BNPL tidak dilaporkan ke sistem kredit seperti CCRIS, status ini mungkin berubah.

  • Gunakan hanya jika anda mampu bayar ansuran — ini bukan “wang percuma”.

  • Semak merchant-guna: sesetengah BNPL hanya untuk merchant-terpilih atau dalam apps tertentu (contoh: Shopee, Grab).

  • Untuk ansuran panjang dengan caj (contoh SPayLater >1 bulan) — banding dengan pinjaman atau kad kredit, pastikan kos sebenar tidak lebih tinggi.

Nota & Tip Penting

  • Banyak platform BNPL di Malaysia belum mempunyai rekod kredit yang sama seperti kad kredit. Walau begitu, jika anda gagal bayar, caj lewat dan impak kredit mungkin berlaku. iMoney

  • Pastikan periksa tarikh mula ansuran, bil tertunggak, dan tarikh akhir bayar. Kelewatan boleh beri caj yang cukup besar.

  • Walaupun disebut “0% faedah” atau “tiada caj”, pastikan tiada caj tersembunyi seperti caj servis, caj admin, atau penalti lewat.

  • Tidak gunakan terlalu banyak BNPL pada satu masa – risiko ansuran bertindan dan sukar dikawal.

  • Semak sama ada BNPL itu Shariah-compliant jika itu penting untuk anda. Sebagai contoh, artikel menyebut aspek Shariah bagi BNPL di Malaysia. RSIS International

  • Sentiasa baca Terma & Syarat (T&C) terkini di laman rasmi platform kerana syarat boleh berubah.

  • erikut ialah senarai ≥10 platform BNPL (Buy Now, Pay Later) yang popular di Malaysia beserta pautan untuk semakan syarat-terkini. Sila ambil maklum bahawa syarat boleh berubah — semak laman rasmi sebelum guna.

    # Nama Platform Pautan & Catatan
    1 Atome Atome Malaysia — Pilihan “beli sekarang, bayar kemudian” dengan ansuran mudah. Atome – Time to own it.+2iMoney+2
    2 SPayLater (oleh Shopee) Syarat ansuran sehingga 1, 3, 6, 12 bulan dan kadangkala lebih panjang. RankPage+1
    3 PayLater (oleh Grab) Termasuk “bayar hujung bulan” atau ansuran beberapa bulan dalam ekosistem Grab. RankPage+1
    4 Split Dikenal sebagai satu pilihan yang ringan syarat: ansuran pendek, syarat sederhana. RankPage+1
    5 FavePay Later Fokus gaya hidup, makan-minum, wellness; integrasi dalam app Fave. RankPage
    6 MobyPay Pilihan untuk pembelian bernilai lebih tinggi, dengan tempoh ansuran lebih panjang. RankPage+1
    7 Rely Platform BNPL khusus e-commerce / fesyen, ansuran ringkas. RankPage
    8 Pine Labs Penyedia “merchant side” BNPL / instalment melalui bank/merchant; bukan pengguna langsung seperti app BNPL biasa. RankPage
    9 Hoolah Tersenarai sebagai salah satu pemain BNPL di Malaysia dalam perbandingan. iMoney+1
    10 Akulaku Meskipun lebih dikenal di SEA, muncul sebagai salah satu opsyen BNPL dalam senarai Malaysia.

    1. Atome (Malaysia)

    2. SPayLater (oleh Shopee, Malaysia)

    • Platform: BNPL dalam ekosistem Shopee. Shopee Help Center+1

    • Tempoh ansuran: Pilihan termasuk bayar hujung bulan (“defer”) atau ansuran 3, 6, 12, 18, 24 bulan bergantung pada pengguna dan syarat. Shopee Help Center+2Switch+2

    • Had kredit: Had sehingga ~RM10,000 dinyatakan dalam info merchant. Switch

    • Caj pemprosesan / caj ansuran: Contoh – untuk pelan 3 bulan terdapat caj ~1.5% sebulan terhadap jumlah pembelian. Shopee Help Center+1

    • Caj lewat / penalti: Caj lewat seperti RM10 dinyatakan untuk aktivasi semula akaun jika tertunggak. Ninja Van Blog+1

    • Catatan khas: Platform ini telah mendapat pensijilan Shariah untuk model tertentu. ResearchGate

    3. FavePay Later (Malaysia)

    • Platform: Bahagian BNPL dalam aplikasi Fave. The Malaysian Reserve

    • Tempoh ansuran: Pembelian boleh dibahagi kepada 3 ansuran sama (interest-free) untuk pengguna yang layak. Lowyat.NET+1

    • Caj lewat / penalti: Maklumat kurang spesifik dimuatkan; tetapi laporan menyebut caj lewat ~1.5% daripada jumlah pembelian jika lewat pembayaran. Shinjiru Web Hosting Malaysia

    • Catatan khas: Disokong di banyak merchant Fave, dan kadangkala disertakan ganjaran seperti cashback. Fintech News Malaysia+1

    BNPL_Malaysia_Summary.pdf
    (anda akan nampak butang muat turun di atas mesej ini)

    Kandungan dokumen itu merangkumi:

    • Senarai 10 platform Buy Now Pay Later utama di Malaysia

    • Info ringkas: tempoh ansuran, caj lewat, kelebihan dan catatan penting

    • Tip penggunaan bijak supaya tidak terbeban hutang

    Jika mahu versi lebih lengkap:

    Saya boleh sediakan versi Full Comparison termasuk:

    • Jadual penuh 15 platform BNPL

    • Caj & kos sebenar (kira contoh)

    • Had kredit maksimum

    • Status Shariah-compliance

    • Contoh kiraan ansuran RM1,000 di setiap platform

    Mahu versi lengkap & lebih profesional (PDF 8-10 muka surat)?
    Jawab “ya lengkapkan” dan saya akan mula proses penyediaan. 😊

Tag: , , , ,

Author: zikri