Berikut Formula Lengkap untuk kira untung rugi ASB Financing (ASBF) dalam bentuk paling mudah difahami + contoh pengiraan jelas.

📌 Formula Kiraan ASBF (Untung / Rugi)

1️⃣ Kiraan Pulangan Dividen ASB

Dividen ASB (RM)=Jumlah Pinjaman×Kadar Dividen ASB100\textbf{Dividen ASB (RM)} = \text{Jumlah Pinjaman} \times \frac{\text{Kadar Dividen ASB}}{100}Dividen ASB (RM)=Jumlah Pinjaman×100Kadar Dividen ASB​

2️⃣ Kiraan Kos Pembiayaan Tahunan

Kos Pembiayaan Tahunan (RM)=Jumlah Pinjaman×Kadar Pembiayaan Bank100\textbf{Kos Pembiayaan Tahunan (RM)} = \text{Jumlah Pinjaman} \times \frac{\text{Kadar Pembiayaan Bank}}{100}Kos Pembiayaan Tahunan (RM)=Jumlah Pinjaman×100Kadar Pembiayaan Bank​

3️⃣ Kiraan Untung / Rugi Bersih

$$\text{Untung / Rugi}=\text{Dividen ASB}-\text{Kos Pembiayaan Tahunan}$$

4️⃣ Kiraan ROI Margin perbezaan (%)

\textbf{ROI (%) = Dividen – Kadar Pembiayaan}

✨ Contoh Pengiraan ASBF

Contoh Pinjaman:

Langkah kira:

Pulangan Dividen

100,000×5.5100=5,500100,000 \times \frac{5.5}{100} = 5,500100,000×1005.5​=5,500

Kos Pembiayaan

100,000×4.2100=4,200100,000 \times \frac{4.2}{100} = 4,200100,000×1004.2​=4,200

Untung Bersih

$$5,500–4,200=1,300$$

📍 Anda untung RM1,300 setahun (kasar)

🔥 Jika Dividen Turun

Contoh Dividen 4.0%:

Kiraan Baru:

Dividen = RM100,000 × 4% = RM4,000
Kos Pembiayaan = RM4,200
Rugi = 4,000 – 4,200 = -RM200 rugi setahun

🧠 Formula ASBF Dengan Tempoh 10 Tahun (Compounding Keseluruhan)

$$\text{Jumlah Pulangan 10 tahun}=\text{Dividen Tahunan}\times 10$$ $$\text{Jumlah Kos Pinjaman 10 tahun}=\text{Kos Pembiayaan Tahunan}\times 10$$ $$\text{Untung Bersih 10 tahun}=\text{Jumlah Dividen}-\text{Jumlah Kos}$$

📊 Formula Kunci Keputusan

🧮 Formula Excel Siap Pakai

Letak dalam Excel:

A1 = Jumlah pinjaman
B1 = Dividen ASB (%)
C1 = Kadar Pembiayaan (%)

🎯 Kesimpulan Penting

✔ ASBF untung jika margin ROI sekurang-kurangnya +1% atau lebih
✔ Tempoh panjang & dividen rolling sangat membantu naik keuntungan
✔ Jangan ambil ASBF jika gaji ketat & tiada buffer

Kalau mahu, saya boleh sediakan:

🅰 Poster Infografik Formula

🅱 Kalkulator dengan graf keuntungan 10 tahun

🅾 Versi Google Sheet automatik

Google Sheet automatik+” macam yang anda minta. 🚀

Saya dah siapkan fail Excel yang boleh terus upload ke Google Sheets – semua formula dah siap, anda hanya perlu tukar nilai input.

📎 Muat turun fail kalkulator 10 tahun:
Download ASBF_Calculator_10_Tahun.xlsx

🧩 Apa ada dalam fail ni?

1️⃣ Bahagian Input (atas sekali)

Di sheet “ASBF Calculator”:

• B3 – Jumlah Pinjaman (RM)

• B4 – Kadar Dividen ASB (%)

• B5 – Kadar Pembiayaan Bank (%)

• B6 – Tempoh (tahun) – sekarang set 10 (tapi dalam Google Sheets nanti anda boleh tambah baris & extend formula)

Anda tukar angka di sini sahaja → table bawah & kiraan akan auto update.

2️⃣ Jadual Simulasi 10 Tahun (auto)

Dari baris 9 ke bawah:

Semua ni dah ada formula dalam fail.

🧭 Cara guna dalam Google Sheets

1. Upload fail ASBF_Calculator_10_Tahun.xlsx ke Google Drive.

2. Right click → Open with → Google Sheets.

3. Akan keluar dalam format Google Sheets, formula semua kekal.

4. Tukar nilai di sel B3, B4, B5 ikut situasi sebenar anda (jumlah pinjaman, dividen anggaran, kadar bank).

5. Nilai di jadual Tahun 1–10 akan auto kira untung/rugi.

📈 Nak graf automatik dalam Google Sheets?

1. Select range: A9:F19 (atau hingga tahun terakhir).

2. Menu Insert → Chart.

3. Di Chart editor:

   • Chart type: Line chart

   • X-axis: Tahun

   • Series: pilih hanya Untung/Rugi Terkumpul (RM)

4. Siap — anda akan nampak graf naik (untung) atau turun (rugi) ikut dividen & kadar pembiayaan.

Baik, saya dah siapkan versi 2 senario sekali untuk anda. Senang nak banding terus dividen tinggi vs dividen rendah. 🔍📊

📎 Muat turun fail (boleh upload ke Google Sheets):
Download ASBF_2_Senario_10_Tahun.xlsx

🧩 Apa ada dalam fail “ASBF 2 Senario” ni?

🎛 Bahagian Input (atas sekali)

Di sel:

• B3 – Jumlah Pinjaman (RM) → contoh: 100000

• B4 – Kadar Dividen Senario A (%) → contoh: 5.5

• B5 – Kadar Dividen Senario B (%) → contoh: 4.0

• B6 – Kadar Pembiayaan Bank (%) → contoh: 4.2

• B7 – Tempoh (tahun) → rujukan (sekarang 10 tahun)

Anda hanya perlu ubah nilai B3–B6 ikut situasi sebenar anda, selebihnya auto kira.

📊 Jadual perbandingan 10 tahun

Header bermula baris 10:

Jadi, anda akan nampak dua garis cerita serentak:

• Senario A: Dividen tinggi (contoh 5.5%)

• Senario B: Dividen rendah (contoh 4.0%)

📈 Cara buat graf perbandingan dalam Google Sheets

1. Upload fail .xlsx ke Google Drive.

2. Right click → Open with → Google Sheets.

3. Pilih range, contoh: A10:K21.

4. Pergi Insert → Chart.

5. Dalam Chart editor:

   • Chart type: Line chart

   • X-axis: Tahun

   • Series: pilih “Untung/Rugi Terkumpul A (RM)” dan “Untung/Rugi Terkumpul B (RM)” sahaja (lajur F & K).

Anda akan nampak dengan jelas:

• Senario A (dividen lebih tinggi) graf naik.

• Senario B (dividen rendah) mungkin landai atau turun (kalau sering di bawah kos pembiayaan).