Ekonomi

KEWANGAN GENZ

Panduan Simpan & Pelaburan Terbaik untuk Millennial dan Gen Z di Malaysia (2026)

Pengenalan

Generasi Millennial dan Gen Z hari ini berdepan realiti kewangan yang jauh berbeza berbanding generasi terdahulu. Kenaikan kos sara hidup, harga rumah yang semakin mahal serta ketidaktentuan ekonomi pasca pandemik COVID-19 menjadikan perancangan kewangan satu keperluan, bukan lagi pilihan.

Walaupun cabaran semakin besar, kajian menunjukkan 1 daripada 3 anak muda Malaysia masih berhasrat untuk membeli rumah, namun bayaran pendahuluan (deposit) kekal sebagai halangan utama. Justeru, simpanan dan pelaburan yang konsisten menjadi kunci utama untuk mencapai matlamat ini.

Siapa Millennial dan Gen Z?

  • Millennial: Lahir antara 1981 – 1996

  • Gen Z: Lahir selepas 1996

Kedua-dua generasi ini membesar dalam era teknologi digital, menjadikan pelaburan moden seperti robo advisor semakin popular dan relevan.

Apakah Itu Robo Advisor?

Robo advisor ialah platform pelaburan digital yang menguruskan pelaburan anda secara automatik menggunakan algoritma.

Kelebihan Robo Advisor:

  • Pendaftaran 100% dalam talian

  • Modal permulaan rendah (serendah RM10 – RM100)

  • Pelaburan diuruskan secara automatik

  • Sesuai untuk beginner & individu sibuk

  • Akses laporan dan prestasi pelaburan secara real-time

⚠️ Penting: Pastikan platform robo advisor diiktiraf oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Senarai Robo Advisor Popular di Malaysia

1. Wahed Invest

Wahed Invest ialah platform robo advisor patuh Syariah yang sesuai untuk pelabur Muslim.

Ciri utama:

  • Pelaburan dalam emas, sukuk, saham Malaysia & AS

  • Modal minimum: RM100

  • Caj tahunan: ±0.49% – 0.79%

  • Risiko pelaburan disesuaikan mengikut profil kewangan

Sesuai untuk:
Beginner & pelabur yang mahukan pelaburan patuh Syariah

2. StashAway

StashAway menawarkan pelaburan fleksibel dan tidak terkunci.

Kelebihan utama:

  • Tiada deposit minimum

  • Caj sekitar 0.8% setahun

  • Fungsi StashAway Simple (seakan simpanan tetap fleksibel)

  • Anggaran pulangan sehingga 2.4% setahun

  • Boleh tetapkan matlamat pelaburan (contoh: deposit rumah)

Sesuai untuk:
Individu yang mahukan perancangan pelaburan berasaskan matlamat

3. Raiz

Raiz menggunakan konsep micro-investing dengan melaburkan baki sen daripada perbelanjaan harian.

Ciri utama:

  • Pelaburan automatik baki pembelian

  • Modal minimum: RM10

  • Caj RM1.50 sebulan (bawah RM6,000)

  • Pelaburan ke dalam dana ASNB

Sesuai untuk:
Mereka yang sukar menyimpan secara manual

Alternatif Pelaburan Konvensional

ASB & ASN

  • ASB: Harga unit tetap, risiko rendah

  • ASN: Harga unit berubah mengikut pasaran

  • Boleh melabur melalui aplikasi bank & portal MyASNB

  • Opsyen pembiayaan ASB sehingga RM200,000 (bergantung kelayakan)

✔️ Sesuai untuk simpanan jangka panjang dan konsisten

Pelaburan Emas

Emas merupakan aset lindung nilai dan mudah dicairkan.

Kaedah moden pelaburan emas:

  • Akaun emas bank (Maybank, CIMB, Public Bank)

  • Aplikasi seperti HelloGold

✔️ Patuh Syariah
✔️ Boleh jual bila-bila masa
✔️ Sesuai untuk simpanan deposit rumah

Simpanan Tetap (Fixed Deposit)

  • Pulangan tetap sekitar 1.5% – 3% setahun

  • Duit terkunci mengikut tempoh

  • Kurang sesuai ketika kadar faedah rendah

Zakat Simpanan & Pelaburan

Bagi pelabur Muslim:

  • Kadar zakat: 2.5%

  • Syarat: Cukup nisab (85 gram emas) & genap setahun

  • Pelaburan ASB juga wajib dizakat jika melepasi paras nisab tahunan

Kesimpulan

Tidak kira Millennial atau Gen Z, masa adalah aset paling bernilai. Dengan teknologi hari ini, simpanan dan pelaburan boleh dimulakan dengan modal kecil.

Kunci kejayaan kewangan:

  • Konsisten

  • Tetapkan matlamat

  • Pilih instrumen sesuai profil risiko

  • Jangan tangguh

RM100 pun sudah cukup untuk bermula.
Simpan hari ini, miliki rumah esok hari

Tag: , , ,

Author: zikri