Walau apa instrumen kalau kita nak melabur semuaq ada risiko dan kena tahu strategi, bukan sembrono jer,
📌 Pengenalan
Amanah Saham Bumiputera (ASB) merupakan instrumen pelaburan di bawah ASNB khusus untuk Bumiputera dengan objektif memberikan pulangan yang stabil dalam jangka masa panjang. ASB popular kerana dividen konsisten, risiko rendah dan proses simpanan yang mudah.
🎯 Kelebihan Pelaburan ASB
| Kelebihan | Penerangan |
|---|---|
| Modal rendah | Boleh mula dengan RM10 sahaja |
| Pulangan konsisten | Dividen tahunan biasanya lebih tinggi berbanding simpanan bank |
| Risiko rendah | Disebabkan struktur dana tetap & disokong aset kukuh |
| Tiada caj tersembunyi | Tiada caj jualan |
| Mudah diakses | Boleh semak & tambah pelaburan online melalui myASNB |
🧠 Strategi Pelaburan ASB
1. Pelaburan secara konsisten (DCA – Dollar Cost Averaging)
Masukkan jumlah tetap setiap bulan, contoh RM100–RM300.
-
Membina tabungan jangka panjang
-
Kurang tekanan market timing
-
Disiplin & berkembang melalui compounding
Contoh:
RM200 sebulan × 12 = RM2,400 setahun
Jika dividen 5% → pulangan RM120 setahun tanpa kira compounding.
2. ASB Financing (ASBF) – Pinjaman untuk melabur
Mengambil pembiayaan bank untuk membeli unit ASB dalam jumlah besar (contoh RM50,000 – RM200,000).
Kelebihan
-
Pulangan compounding lebih tinggi kerana modal besar
-
Sesuai untuk orang gaji tetap & komitmen terkawal
Pastikan:
✔ Dividen > kadar faedah bank
✔ Mampu bayar ansuran setiap bulan
✔ Tempoh panjang untuk elak risiko rugi
3. Reinvest / gandakan dividen
Jangan keluarkan dividen – biar ia berganda.
Contoh growth 10 tahun dengan modal RM10,000 + dividen 5% compounding
Tahun 1: RM10,500
Tahun 10: RM16,288
(naik ~62% tanpa tambah modal)
4. Simpan ASB sebagai tabung masa depan
Sasaran:
-
Pendidikan anak
-
Kahwin
-
Rumah pertama
-
Persaraan
Buat target fixed seperti RM50k atau RM100k.
⚠️ Risiko Pelaburan ASB
Walaupun rendah, tetap ada risiko:
| Risiko | Penerangan |
|---|---|
| Dividen tidak dijamin | Boleh turun bergantung prestasi ekonomi |
| Risiko ASBF (Loan) | Jika dividen rendah, boleh jadi negatif selepas bayar faedah |
| Risiko disiplin | Ramai keluarkan duit sebelum capai target |
| Kos komitmen | Loan ASBF beri kesan pada CCRIS |
📊 Contoh Situasi ASBF
Pinjaman RM100,000, ansuran RM550 sebulan
Dividen 5% = RM5,000 setahun
Jumlah ansuran setahun = RM6,600
Rugi -RM1,600 kalau dividen < kadar faedah
Tetapi jika dividen 6.5% atau anda guna teknik rolling, masih berpotensi untung.
💡 Tips Bijak Pelaburan ASB
✔ Pastikan komitmen < 30% gaji
✔ Dividen minimum yang selamat untuk ASBF = 6% dan ke atas
✔ Pelaburan cash lebih selamat daripada loan
✔ Jangan buat loan jika tidak stabil dari segi kewangan
✔ Jangan guna ASB untuk hutang jangka pendek
🧾 Siapa Sesuai Melabur ASB?
| Sesuai | Tidak sesuai |
|---|---|
| Ada disiplin simpanan | Mudah keluarkan duit |
| Ada pendapatan stabil | Banyak hutang |
| Mahu pelaburan risiko rendah | Cari pulangan cepat |
| Matlamat jangka panjang | Takut komitmen ASBF |
📌 Kesimpulan
Pelaburan ASB adalah instrumen simpanan dan pelaburan jangka panjang yang selamat, stabil, dan sesuai untuk Bumiputera. Strategi yang betul – seperti konsisten DCA, compounding & ASBF terkawal – mampu membantu mencapai kebebasan kewangan. Namun, risiko tetap wujud terutama jika menggunakan pembiayaan.
